{"id":6950,"date":"2026-01-12T17:00:32","date_gmt":"2026-01-12T13:00:32","guid":{"rendered":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/?p=6950"},"modified":"2026-01-29T11:30:26","modified_gmt":"2026-01-29T07:30:26","slug":"comment-nous-structurons-le-patrimoine-des-familles-transfrontalieres","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/comment-nous-structurons-le-patrimoine-des-familles-transfrontalieres\/","title":{"rendered":"Comment nous structurons le patrimoine des familles transfrontali\u00e8res"},"content":{"rendered":"

Le point de vue d'un Family Office - avec la Suisse et les \u00c9mirats arabes unis en point de mire<\/em><\/p>\n

Dans un monde o\u00f9 les capitaux circulent librement mais o\u00f9 les r\u00e9gimes r\u00e9glementaires, culturels et fiscaux restent nationaux, les familles qui ont une empreinte dans plus d'une juridiction sont confront\u00e9es \u00e0 la fois \u00e0 l'enrichissement et \u00e0 la complexit\u00e9. En tant que gardiennes multig\u00e9n\u00e9rationnelles du capital, les familles transfrontali\u00e8res se posent naturellement des questions :<\/p>\n

Comment structurer notre patrimoine pour qu'il perdure, non seulement \u00e0 travers les march\u00e9s, mais aussi \u00e0 travers les transitions de la vie, les changements fiscaux et les changements de g\u00e9n\u00e9ration ?<\/em><\/p><\/blockquote>\n

En tant que family office ayant la confiance de familles ayant des liens avec l'Union europ\u00e9enne, nous sommes en mesure d'offrir des services de qualit\u00e9 \u00e0 nos clients. Suisse<\/strong>, le EAU<\/strong> et au-del\u00e0, la r\u00e9ponse se trouve \u00e0 l'intersection de conception strat\u00e9gique, gouvernance r\u00e9fl\u00e9chie et clart\u00e9 \u00e0 long terme<\/strong>.<\/p>\n

\n

1. Le contexte strat\u00e9gique : L'importance des horizons<\/h2>\n

Les familles pensent en d\u00e9cennies<\/strong>, et non des trimestres. Cette optique modifie fondamentalement notre approche de la structuration du patrimoine.<\/p>\n

Prenons l'exemple de deux familles :<\/p>\n

Exemple de cas - Une famille bas\u00e9e dans le Golfe ayant des liens avec l'Europe<\/h3>\n

Une famille bien \u00e9tablie avec des racines dans la R\u00e9gion du Golfe<\/strong> d\u00e9tenait d'importants biens immobiliers dans les EAU<\/strong>, les mandats d'investissement achemin\u00e9s par l'interm\u00e9diaire de Suisse<\/strong>, et des int\u00e9r\u00eats commerciaux qui s'\u00e9tendent sur toute l'Europe. Asie et Europe<\/strong>. Au fur et \u00e0 mesure que la famille s'agrandit au-del\u00e0 des fronti\u00e8res, la complexit\u00e9 s'accro\u00eet.<\/p>\n

Les d\u00e9fis \u00e0 relever \u00e9taient clairs :<\/p>\n

    \n
  • Efficacit\u00e9 fiscale<\/em> dans plusieurs juridictions<\/li>\n
  • Planification de la succession<\/em> pour les membres de la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration r\u00e9sidant dans diff\u00e9rents pays<\/li>\n
  • Alignement des risques<\/em> entre les entreprises actives et les portefeuilles d'investissement passifs<\/li>\n<\/ul>\n

    Une structure bilat\u00e9rale maintenue sans harmonisation a donn\u00e9 lieu \u00e0 des rapports redondants, \u00e0 des inefficacit\u00e9s fiscales et \u00e0 des lignes de gouvernance peu claires.<\/p>\n

    R\u00e9sultat :<\/strong> Une structure rationalis\u00e9e a \u00e9t\u00e9 mise en place avec une Entit\u00e9 holding suisse<\/strong> pour les actifs financiers mondiaux, une Fondation bas\u00e9e aux \u00c9mirats arabes unis<\/strong> pour la continuit\u00e9 de la succession et les intentions philanthropiques, ainsi qu'une d\u00e9l\u00e9gation claire \u00e0 une personne de confiance. conseil de famille<\/strong> pour la gouvernance et l'alignement interg\u00e9n\u00e9rationnel.<\/p>\n

    \n

    2. La richesse transfrontali\u00e8re et ce qui compte vraiment<\/h2>\n

    Avant de se pencher sur les entit\u00e9s et les fiducies, les familles doivent s'aligner sur les points suivants quatre dimensions essentielles<\/strong>:<\/p>\n

      \n
    1. R\u00e9sidence ou domicile<\/strong> Le lieu de r\u00e9sidence, le lieu o\u00f9 vous payez vos imp\u00f4ts et le lieu o\u00f9 vous avez l'intention de r\u00e9gler votre succession sont autant de facteurs qui influent sur les instruments de gestion du patrimoine et sur la d\u00e9claration de celui-ci.<\/li>\n
    2. R\u00e9gimes fiscaux juridictionnels<\/strong> Les cadres fiscaux cantonaux de la Suisse et les incitations \u00e9volutives des \u00c9mirats arabes unis (par exemple, pas d'imp\u00f4t sur le revenu des personnes physiques, un r\u00e9seau de trait\u00e9s en expansion) cr\u00e9ent des opportunit\u00e9s - mais seulement avec une cartographie r\u00e9fl\u00e9chie.<\/li>\n
    3. Type d'actifs et liquidit\u00e9<\/strong> Le capital-investissement justifie des structures diff\u00e9rentes de celles de l'immobilier, de l'art ou des allocations directes des family offices.<\/li>\n
    4. Gouvernance et intention<\/strong> En l'absence de protocoles familiaux clairs, les structures patrimoniales se fragilisent sous l'effet du stress.<\/li>\n<\/ol>\n

      Une structure sans intention est un registre de complexit\u00e9 ; avec une intention, elle devient un moteur patrimonial.<\/em><\/p><\/blockquote>\n

      \n

      3. Un cadre simple pour la structuration transfrontali\u00e8re<\/h2>\n

      Vous trouverez ci-dessous un diagramme de haut niveau que vous pouvez utiliser lorsque vous discutez des options avec vos conseillers.<\/p>\n

       <\/p>\n

      \"\"<\/p>\n

      Explication :<\/h3>\n
        \n
      • Conseil de la famille :<\/strong> La boussole - articule l'objectif, la tol\u00e9rance au risque et les moteurs de la succession.<\/li>\n
      • Holding suisse :<\/strong> Efficace pour les investissements financiers mondiaux, avec une gouvernance solide.<\/li>\n
      • Fondation des EAU :<\/strong> Strat\u00e9gique pour la flexibilit\u00e9, la clart\u00e9 de la succession et un traitement fiscal avantageux.<\/li>\n
      • Soci\u00e9t\u00e9s d'exploitation :<\/strong> Conforme aux normes locales, \u00e0 l'abri des portefeuilles passifs.<\/li>\n<\/ul>\n

        R\u00e9sultat :<\/strong> Une structure rationalis\u00e9e a \u00e9t\u00e9 mise en place avec une Entit\u00e9 holding suisse<\/strong> pour les actifs financiers mondiaux, une Fondation bas\u00e9e aux \u00c9mirats arabes unis<\/strong> pour g\u00e9rer la planification de l'h\u00e9ritage et la philanthropie, les structures d'accueil sp\u00e9cifiques \u00e0 une juridiction (SPV)<\/strong> pour la d\u00e9tention d'actifs locaux, et une d\u00e9l\u00e9gation claire \u00e0 un comit\u00e9 d'experts de l'UE. conseil de famille<\/strong> qui sert d'objectif de gouvernance et d'intention pour l'ensemble de l'\u00e9cosyst\u00e8me.<\/p>\n

        \n

        4. Pourquoi la Suisse et les \u00c9mirats arabes unis conviennent-ils aux familles ?<\/h2>\n

        Suisse<\/h3>\n
          \n
        • Plaque tournante financi\u00e8re mondiale dot\u00e9e d'une grande expertise en mati\u00e8re de gestion de patrimoine priv\u00e9 et d'actifs institutionnels<\/li>\n
        • Robuste structures des soci\u00e9t\u00e9s holding<\/strong> convient aux portefeuilles internationaux<\/li>\n
        • Environnement juridique, r\u00e9glementaire et fiscal pr\u00e9visible - favorable \u00e0 la planification \u00e0 long terme<\/li>\n<\/ul>\n

          EAU<\/h3>\n
            \n
          • G\u00e9ographiquement strat\u00e9gique - un pont entre l'Est et l'Ouest<\/li>\n
          • Attrayante l'environnement fiscal des particuliers et des entreprises<\/strong>, sans imp\u00f4t sur le revenu des personnes physiques<\/li>\n
          • Progressif r\u00e9gimes des fondations et des fiducies<\/strong> (en particulier dans l'ADGM et le DIFC), et un r\u00e9seau croissant de trait\u00e9s bilat\u00e9raux<\/li>\n<\/ul>\n

            Ensemble<\/strong>, Ces juridictions offrent aux familles un m\u00e9lange de stabilit\u00e9, flexibilit\u00e9 et port\u00e9e strat\u00e9gique<\/strong> - lorsqu'ils sont structur\u00e9s avec pr\u00e9voyance.<\/em><\/p><\/blockquote>\n

            \n

            5. Pi\u00e8ges courants (et comment les \u00e9viter)<\/h2>\n

            \"Contenu<\/p>\n

            \n

            6. Prochaines \u00e9tapes concr\u00e8tes pour votre famille<\/h2>\n

            Si vous lisez ce document en tant que directeur, conseiller ou leader de la prochaine g\u00e9n\u00e9ration, commencez ici :<\/p>\n

              \n
            1. Articuler les principes de gouvernance<\/strong> - m\u00eame une simple charte clarifie l'intention.<\/li>\n
            2. R\u00e9sidences principales et positions fiscales<\/strong> pour tous les membres de la famille.<\/li>\n
            3. Tests de r\u00e9sistance des structures existantes<\/strong> en cas de changement hypoth\u00e9tique (imp\u00f4t, d\u00e9localisation, succession).<\/li>\n
            4. Faire appel \u00e0 des conseillers en Suisse et aux \u00c9mirats arabes unis<\/strong> avec une exp\u00e9rience transjuridictionnelle.<\/li>\n<\/ol>\n
              \n

              Pens\u00e9e finale - L'intendance plut\u00f4t que la transaction<\/h3>\n

              Alors que les march\u00e9s fluctuent, le v\u00e9ritable travail d'un family office consiste \u00e0 l'endurance<\/em>. Structurer un patrimoine pour des familles qui s'\u00e9tendent sur plusieurs pays n'est pas seulement un exercice technique - c'est une gestion ancr\u00e9e dans la clart\u00e9, l'objectif et la d\u00e9termination \u00e0 long terme.<\/p>\n

              Comme nous le rappelle souvent une famille avec laquelle nous travaillons :<\/p>\n

              \u201cNous structurons les d\u00e9cennies pour lesquelles personne ne vend.\u201d<\/em><\/p><\/blockquote>\n

              Si votre famille est confront\u00e9e \u00e0 une vie transfrontali\u00e8re, ne structurez pas de mani\u00e8re r\u00e9active.<\/h3>\n

              Prenez contact avec nous pour discuter de la mani\u00e8re dont nous concevons avec intention et non avec complexit\u00e9, en nous appuyant sur les forces de la Suisse et des \u00c9mirats arabes unis, et sur des d\u00e9cennies de perspective multig\u00e9n\u00e9rationnelle.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Insights from a Family Office Perspective – with Switzerland and the UAE in Focus In a world where capital flows freely but regulatory, cultural and tax regimes remain distinctly national, families with footprints in more than one jurisdiction face both enrichment and complexity. As multi\u2011generational stewards of capital, cross\u2011border families naturally ask: How do we […]<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":6951,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-6950","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-legacy-briefings"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6950","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6950"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6950\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6958,"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6950\/revisions\/6958"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6951"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6950"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6950"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/mfo.redwoodheritage.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6950"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}